助理經濟師考試培訓班

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經濟師中級經濟基礎考點預習：商業銀行與金融市場

一、商業銀行的運營與管理

(一)商業銀行的內涵

商業銀行是最典型的銀行，是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機構

(二)商業銀行的職能與組織形式

1.掌握商業銀行的主要職能

信用中介吸收存款，發放貸款，發揮著化貨幣為資本的作用，信用中介是商業銀行最基本的職能

支付中介匯兌、非現金結算

信用創造

2.熟悉商業銀行的組織形式

(1)按機構設置分類單一銀行制(如美國)

總分行制

(2)按業務經營范圍分類①專業化銀行制(分業經營)

②綜合化銀行制(全能銀行制)

(三)掌握商業銀行的主要業務

1.負債業務--資金來源業務

形成商業銀行資金來源的業務。

其全部資金來源包括自有資金和吸收的外來資金兩部分。

(1)自有資金

包括成立時發行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤，這部分稱為權益資本。

(2)吸收的外來資金

主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業拆借市場拆借、發行金融債券、從國際貨幣市場借款等，其中以吸收存款為主。

①吸收存款

銀行組織資金來源的主要業務。主要包括活期存款;定期存款;儲蓄存款;存款業務創新。

②借款業務

再貼現或者向中央銀行借款;同業拆借;發行金融債券;國際貨幣市場借款;結算過程中的短期資金占用。

2.資產業務--資金運用業務

商業銀行的資金運用業務，是商業銀行獲得收益的主要業務活動。

(1)票據貼現

(2)貸款業務

貸款業務在銀行資產中的比重一般排在首位，熟悉其分類

(3)投資業務

許多國家規定只允許做債券業務，不允許做股票買賣，或允許銀行以其自有資金和盈余的很小比例投資于此。

3.中間業務

商業銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項，并從中收取手續費的業務，是商業銀行作為支付中介而提供的金融服務。也稱為無風險業務。

(1)結算業務

(2)信托業務

(3)租賃業務

(4)代理業務

(5)咨詢業務

(四)商業銀行的經營管理

掌握商業銀行經營管理的基本原則

盈利性原則、流動性原則和安全性原則，掌握各原則含義。

注意：注重資產業務的盈利性，是商業銀行業務經營的首要原則。商業銀行的資產流動性與盈利性呈負相關關系;商業銀行的資產安全性和盈利性也呈負相關關系編輯推薦：

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