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經(jīng)濟師考試中級保險專業(yè)考點預(yù)習(xí)：保險市場

第十五章 保險市場

第一節(jié) 保險市場概述

一、保險市場的含義和分類

(一)保險市場的含義

保險市場是指保險商品交換關(guān)系的總和或是保險商品供給與需求關(guān)系的總和，它既可以指固定的交易場所如保險交易所，也可以是所有實現(xiàn)保險商品讓渡的交換關(guān)系的總和。

(二)保險市場的兩個重要衡量指標

1.保險深度。2.保險密度。

(三)保險市場的分類

i按照保險業(yè)務(wù)承保程序分：原保險和再保險市場;

ii按照保險業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同分：人身保險市場和財產(chǎn)保險市場;

iii按照保險活動空間的不同：國內(nèi)保險市場和國際保險市場;

iv按照保險市場競爭程度分：完全壟斷、寡頭壟斷、壟斷競

二、保險市場機制與保險市場的基本功能

保險價格發(fā)現(xiàn)、保險資源優(yōu)化配置、保險資金融通。

第十五章 保險市場

第一節(jié) 保險市場概述

一、保險市場的含義和分類

(一)保險市場的含義

保險市場是指保險商品交換關(guān)系的總和或是保險商品供給與需求關(guān)系的總和，它既可以指固定的交易場所如保險交易所，也可以是所有實現(xiàn)保險商品讓渡的交換關(guān)系的總和。

(二)保險市場的兩個重要衡量指標

1.保險深度。2.保險密度。

(三)保險市場的分類

i按照保險業(yè)務(wù)承保程序分：原保險和再保險市場;

ii按照保險業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同分：人身保險市場和財產(chǎn)保險市場;

iii按照保險活動空間的不同：國內(nèi)保險市場和國際保險市場;

iv按照保險市場競爭程度分：完全壟斷、寡頭壟斷、壟斷競

二、保險市場機制與保險市場的基本功能

保險價格發(fā)現(xiàn)、保險資源優(yōu)化配置、保險資金融通。

第二節(jié) 保險供給與保險需求

一、保險供給

(一)保險供給的含義

保險供給是指在一定的費率水平上，保險市場中各家保險公司愿意并且能夠提供的保險商品的數(shù)量。

(二)制約保險供給的主要因素

1保險資本量;2償付能力;3技術(shù)水平;4經(jīng)營管理水平;5平均利潤率;6保險費率;7政府的經(jīng)濟政策

二、保險需求

(一)保險需求的含義

保險需求是指在特定的歷史時期，社會經(jīng)濟組織及個人對保險經(jīng)濟保障需要量的總和。

保險需求包括三個要素：一是有保險需求的人，二是為滿足保險需求的購買能力，三是買意愿。

(二)保險需求的分類

1潛在的需求;2有效的保險需求;3合格有效的保險需求;4已滲透的保險需求

(三)影響保險需求的主要因素

1風(fēng)險;2經(jīng)濟發(fā)展水平;3居民收入水平;4保險商品價格;5市場利率;6習(xí)慣和社會環(huán)境;7強制保險的實施;8人口

三、保險市場與貨幣市場、資本市場

(一)三個市場互聯(lián)的必然性 (二)三個市場互聯(lián)的具體體現(xiàn)

一是保險資金在保證安全性和收益性的同時，還必須保持一定的流動性，貨幣市場工具的特點使其成為保險資金進行流動性管理的短期融資的主要渠道。

二是保險機構(gòu)是貨幣市場積極的參與者，這種參與對貨幣市場的發(fā)展具有十分積極的推動作用。

(三)三個市場互聯(lián)的渠道--一是資金渠道。二是綜合經(jīng)營渠道。三是產(chǎn)品渠道。

第三節(jié) 保險人的組織形式

一、股份制保險公司

保險股份有限公司的特征主要是：①發(fā)起人應(yīng)當達到法定人數(shù)。②公司全部資本分為等額股份。③股東對公司負有限責任;公司資產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，股東對公司債務(wù)不負連帶責任。④公司的賬目應(yīng)當公開。⑤公司的所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離。

保險股份有限公司的不足之處：一是公司的控制權(quán)操縱在股東手中，獲取利潤是經(jīng)營的主要目的，被保險人的利益往往容易被忽略，對保險金的賠償或給付也往往附加較多的限制條款，二是股份制保險公司往往不愿意開發(fā)或承保那些風(fēng)險較大、利潤不高的險種，惠及社會公眾利益的政策較難通過股份制保險公司得以貫徹和落實。

二、合作保險組織

1消費者合作保險組織--a 相互保險公司;b 相互保險社

2生產(chǎn)者合作保險組織

三、個人保險人--個人保險人是指以個人名義承保業(yè)務(wù)的保險組織形式。

四、專業(yè)自保公司

比較有代表性的自保基金主要有四類：一是中國石化工總公司安全生產(chǎn)保證基金，二是鐵路保價，三是交通運輸行業(yè)的車輛安全統(tǒng)籌基金;四是郵政保價。

大型企業(yè)集團設(shè)立自保公司的原因主要有：一是可以增加承保彈性，專業(yè)自保公司可以承保其他保險公司不愿承保的風(fēng)險，二是節(jié)省保險費，主要是節(jié)省展業(yè)等附加費支出，三是補償迅速，經(jīng)營靈活，且能夠避免道德風(fēng)險的發(fā)生;四是可以享受免稅優(yōu)惠，一些國家和地區(qū)規(guī)定，凡繳付給專業(yè)自保公司的保費，可以從所得稅中扣減，自保公司的保險所得可以免繳或緩繳所得稅。

專業(yè)自保公司本身也有許多局限性：一是業(yè)務(wù)量的限制，一般地，它能承保母公司及其附屬機構(gòu)的業(yè)務(wù)，二是風(fēng)險質(zhì)量較差，它承保的風(fēng)險許多是專業(yè)保險公司不愿承保的風(fēng)險，容易導(dǎo)致風(fēng)險的過分集中，損失發(fā)生的概率大，經(jīng)營的難度由此增大，三是技術(shù)與人才缺乏，自保公司通常規(guī)模較小，不容易吸引人才，專業(yè)技術(shù)也不如專業(yè)的保險司成熟，。四是財務(wù)基礎(chǔ)脆弱，自保公司的資本金較小，財務(wù)基礎(chǔ)可能不穩(wěn)定。

第四節(jié) 保險中介

一、保險中介概述

(一)概念

保險中介是指專門從事保險業(yè)務(wù)咨詢與招攬、風(fēng)險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或者個人，既包括活動于保險人與投保人之間，充當保險供需雙方的媒介，把保險人和投保人聯(lián)系起來并建立保險合同關(guān)系的人。

(二)保險中介在保險市場上的作用

1.改進保險服務(wù)質(zhì)量，促進保險業(yè)務(wù)發(fā)展。

2.更好地維護被保險人的利益。

3.提高保險企業(yè)的經(jīng)濟效益，增強保險企業(yè)的競爭力。

(三)代理人、經(jīng)紀機構(gòu)和公估機構(gòu)的區(qū)別

1.代表利益不同。2.法律責任不同。3.職能任務(wù)不同。4.手續(xù)費支付方式不同。

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