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經濟師考試中級金融知識點預習國際金融監管協調

國際金融監管協調

(一)巴塞爾協議產生的背景與發展

巴塞爾協議產生的直接原因：國際性銀行倒閉事件和國際貸款違約事件使得監管當局全面審視擁有廣泛國際業務的銀行監管問題。

主要原因：隨著金融國際化，必須要在金融監管上進行國際協調。

2月，由國際清算銀行發起，西方十國集團以及瑞士和盧森堡等12國中央銀行成立巴塞爾銀行監管委員會。

在巴塞爾協議中，影響最大的是統一資本監管的巴塞爾報告、新巴塞爾資本協議和巴塞爾協議Ⅲ。

(二)巴塞爾報告

巴塞爾報告《關于統一國際銀行資本衡量和資本標準的報告》，其主要內容是確認了監督銀行資本的可行的統一標準。

1.資本組成

巴塞爾委員會將銀行資本分為核心資本和附屬資本。

1.同業拆借市場金融機構之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通活動的市場。

同業拆借市場的資金主要用于彌補短期資金不足、票據清算的差額以及解決臨時性資金短缺需求。

特點：期限短、流動性高、利率敏感性強、交易方便

典型的同業拆借利率：倫敦銀行同業拆借利率

2.票據市場以各種票據為媒體進行資金融通的市場。

按照票據的種類，它可以劃分為商業票據市場、銀行承兌匯票市場、銀行大額可轉讓定期存單市場、短期以及融資性票據市場。其中商業票據市場和銀行承兌匯票市場是票據市場中最主要的兩個子市場。

(1)銀行承兌匯票是銀行信用和商業信用的結合。

(2)商業票據是一種短期無擔保證券，是由發行人為了籌措短期資金或彌補短期資金缺口，在貨幣市場上向投資者發行并承諾在將來一定時期償付票據本息的憑證。它是以企業的直接信用作保證的。

(3)銀行大額可轉讓定期存單是由商業銀行和其他金融機構為了吸引存款而發行的一種不記名的存款憑證，它是認購人對銀行提供的信用。

3.債券市場債券市場是發行和買賣債券的場所，它是一種直接融資的市場

債券市場既具有貨幣市場屬性，又具有資本市場屬性。

根據市場組織形式，債券市場可以分為場內交易市場和場外交易市場。

按期限，債券分為短期債券(1年期以內)、中期債券(1年至)和長期債券(以上)。

短期政府債券的流動性在貨幣市場中是最高的，幾乎所有的金融機構都參與這個市場的交易。

4.股票市場股票發行和交易的場所，可分為發行市場(一級市場)和流通市場(二級市場)。發行市場是通過發行股票籌集資金的市場;流通市場是已發行的股票在投資者之間進行轉讓的市場。

股票市場還可以根據市場的組織形式劃分為場內交易市場和場外交易市場。

5.投資基金市場投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式

優勢：老師理財

6.金融期貨市場(金融期權市場)金融期貨市場是指專門進行金融期貨交易的市場，具有鎖定和規避金融市場風險、實現價格發現的功能。

金融期權交易是指買賣雙方按成交協議簽訂合同，允許買方在交付一定的期權費用后，取得在特定時間內、按協議價格買進或賣出一定數量的證券的權利

7.外匯市場外匯市場是指由中央銀行、外匯銀行、外匯經紀商和客戶組成的買賣外匯的交易關系的總和

(1)市場風險由于市場因素(如利率、匯率、股價以及商品價格等)的波動而導致的金融參與者的資產價值變化的市場風險

(2)信用風險由于借款人或市場交易對手的違約而導致損失的信用風險

(3)流動性風險金融參與者由于資產流動性降低而導致的流動性風險

(4)操作風險是由于金融機構的交易系統不完善、管理失誤或其他一些人為錯誤而導致的操作風險

2.風險資產權重

風險資產權重就是根據不同類型的資產和表外業務的相對風險大小，賦予他們不同的權重，即0%、10%、20%、50%和100%.權重越大，表明該資產的風險越大。

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