太原造價培訓班

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造價師造價管理知識點練習：信貸方式融資

(1)商業銀行貸款P228下

按照貸款的期限，可以分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。期限在1年以內的為短期貸款，超過1年至3年的為中期貸款，3年以上的為長期貸款。國外商業銀行貸款有浮動利率和固定利率兩種。

(2)政策性銀行貸款P229中

我國的政策性銀行有中國進出口銀行、中國農業發展銀行。

(3)出口信貸

按照獲得貸款資金的借款人不同，出口信貸分為買方信貸、賣方信貸和福費延(FORFAITING)等。P229中下(4)銀團貸款

使用銀團貸款，除了貸款利率之外，借款人還要支付一些附加費用，包括管理費、安排費、代理費、承諾費和雜費等。P230中(5)國際金融機構貸款P230下1)國際貨幣基金組織。只限于成員國財政和金融當局，貸款用途限于彌補國際收支逆差或用于經常項目的國際支付，期限為1～5年。

2)世界銀行。專款專用，接受世界銀行監督。貸款期限較長，最長可達。

3)亞洲開發銀行

資金成本是指企業為籌集和使用資金而付出的代價。P232下

(1)資金籌集成本：指在資金籌集過程中所支付的各項費用，一般屬于一次性費用，籌資次數越多，資金籌集成本也就越大。

(2)資金使用成本：又稱為資金占用費(股息、紅利、利息)，具有經常性、定期性的特征，是資金成本的主要內容。

(1)個別資金成本主要用于比較各種籌資方式資金成本的高低，是確定籌資方式的依據;P233下

(2)綜合資金成本是項目公司資本結構決策的依據;

(3)邊際資金成本是追加籌資決策的重要依據。P233下

項目的債務資本要比項目資本金的資金成本低很多，由于財務杠桿的作用，適當的債務資本比例能夠提高項目資本金財務內部收益率。

能滿足權益投資者獲得期望投資回報的要求，又能較好地防范財務風險的比例是較理想的資本金與債務資金的比例。

采用新設法人籌資方式的項目，應根據投資各方在資本、技術、人力和市場開發等方面的優勢，通過協商確定各方的出資比例，出資形式和出資時間。P239上

采用既有法人籌資方式的項目，在確定項目資本金結構時，要考慮既有法人的財務狀況和籌資能力，合理確定既有法人內部籌資與新增資本金在項目籌資總額中的比例。

增加短期債務資本能降低總的籌資成本，但會增大公司財務風險。

選擇債務融資的結構應該考慮：P239下(1)債務期限配比;(2)債務償還順序;

(3)境內外借款占比;(4)利率結構;(5)貨幣結構。

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