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經濟師考試中級保險專業考點預習：人壽保險

第一節 人壽保險的概念和主要特征

人壽保險的概念和特點

一、人壽保險的概念

1.人壽保險是以被保險人的生命為保險標的，以被保險人的死亡或者生存為保險事故的一種人身保險。2.壽險和人身險

二、人壽保險的主要特征

1.承保風險的特殊性

總體風險的穩定性;人壽保險所承保的總體風險的穩定性決定了人壽保險業務經營的的穩定性。

個體風險的變動性;財產保險所承保的風險是保險標的因自然災害或意外事故造成的損失，不像人的生命運動比較有規律不如人的生存或死亡概率那樣相對穩定。所以財產保險公司的業務經營可能會呈現波動。

2.保險標的的特殊性;

人壽保險的保險標的是人的生命，而人的生命是很難用貨幣衡量其價值，人壽保險金額的確定沒有人的生命的實際價值作為依據，一般從兩個方面進行考慮一方面是被保險人對人壽保險需求的程度，另一方面是投保人繳納保費的能力。

3.保險期間的長期性

人壽保險的保險期間一般較長，五年以下的險種較少，一般都長達十幾年甚至幾十年。采取均衡保費制

4.長期險種的儲蓄性

1)個人返還性：最能體現人壽保險個人返還性的險種是生存保險和兩全保險。

2)對保險費計算利息：責任準備金實際上歸投保人所有，如果投保人中途退保，則應退還投保人;在人壽保險中，對保險費計算利息并付給被保險人或受益人，類似于在儲蓄中對存款計算利息并支付給存款人。

5.精算技術的特殊性

第二節 人壽保險經營管理的特點

一. 人壽保險商品的特點

(一)人壽保險商品是一種無形商品;(二)購買者的需求具有潛在性;(三)壽險產品主要是推銷出去的;(四)壽險產品不是消費品;

二. 人壽保險保費的特點

(一)有首年保費和續期保費之分;(二)保費收入具有滾動性;(三)保費具有自然增長性;(四)保費具有一定的成本性;

三、人壽保險銷售的特點

(一)新單銷售量作適當調整;(二)對購買者作出適當選擇;

四、人壽保險經營的特點

(一)先銷售，后生產;(二)責任準備金是對客戶的負債;(三)采用風險逐年減少的核算方式;(四)經營盈虧有賴于預計成本;

五、人壽保險客戶服務的特點

(一)服務提供的復雜性;(二)服務需求的差異性;(三)服務的可分割性;(四)服務的不可控制性;(五)服務本身就是一種產品

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