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經濟師考試中級保險專業考點預習：責任保險

第八章 責任保險

第一節 責任保險概述

一.民事法律責任與責任保險

(一)民事責任

1.侵權責任。--(1)過失責任;(2)絕對責任。

2.合同責任。

(二)民事損害責任的構成要件

1.損害事實存在;2.行為的違法性;3.行為與結果之間要存在因果關系;4.行為人的過錯

二.責任保險的發展

(一)責任保險險種的發展

1.最早出現的責任保險是雇主責任保險;2.開始是附加險，現在一般是主險;

(二)責任保險的作用

1. 通過責任保險，可以使有關民事賠償法律真正落實到實處;

2. 責任保險的發展，有利于維護社會經濟秩序，保障公眾的安全與利益;

3. 保險公司集合各種同質風險，有利于社會整體安全的提升;

三.責任保險的基本特征

(一)責任保險產生和發展的基礎是健全和完善的法律制度;(二)責任保險的補償對象具有特色;

(三)責任保險承保的標的有特色;(四)責任保險的保險事故有特色

四.責任保險的種類

(一)根據與財產保險的關系，分為基本責任保險或附加責任保險與獨立責任保險

(二)根據責任發生的原因，可分為過錯責任保險和無過失責任保險

(三)根據法律的歸類，可分為法律責任保險和約定責任保險

五.責任保險的基本內容

(一)責任保險的適用范圍;(二)責任保險的保險責任;(三)賠償限額和免賠額;(四)責任保險的費率

第二節 公眾責任保險

一、公眾責任保險及其體系

公眾責任保險，又稱為普通責任保險或綜合責任保險。

1. 綜合公眾責任保險;2.場所責任保險;3. 承包人責任保險;4. 承運人責任保險

二、公眾責任保險的責任范圍

(一)保險責任--1.人身傷害和財產損失;2.訴訟費用

(二)除外責任--1.絕對除外責任;2.公眾責任保險不能承保，但其他保險可以承保的除外責任;3.可以附加承保的責任

(三)特別附加責任

三、費率厘定與保費計算--四種因素：

1.業務性質決定的損害可能性;2.風險類型;3.管理水平和管理效果;4.以往損失記錄。

四、 賠償限額和免賠額--最高限額和免責限度

第三節 雇主責任保險

一、雇主責任與雇主責任保險--最早興起并進入法定強制實施時代的險種，雇主責任保險都是一種普遍性的強制保險責任。

二、雇主責任保險的法律依據

三、 雇主責任保險的責任保險范圍

(一)保險責任--主要有四條;(二)除外責任;(三)責任期限--通常為一年

四、保險費與賠償限額

第四節 產品責任保險

一、 產品責任與產品責任保險

產品責任,又稱為制品責任，是指產品在使用過程中因其缺陷而造成用戶或消費者或公眾的人身傷亡或財產損失時，依照法律規定應由產品制造者、銷售商，修配者或承運人承擔的民事損害賠償責任。

二、產品責任保險的基本內容

(一)保險責任

保險人承保的產品責任風險主要包括兩個方面：

1.承保產品造成的對消費者或用戶及其他任何人的財產損失、人身傷亡所導致的經濟賠償責任。2.有關法律費用。

(二)除外責任

產品責任保險的除外責任，一般包括如下幾項：

①根據合同或協議應由被保險人承擔的其他人的責任。

②根據勞工法律制度或雇傭合同等應由被保險人承擔的對其雇員及有關人員的損害賠償責任。

③被保險人所有，照管或控制的財產的損失。

④產品仍在制造或銷售場所，其所有權仍未轉移至用戶或消費者手中時發生的產品責任事故。

⑤被保險人故意違法生產，出售或分配的產品造成的損害事故。

⑥被保險產品本身的損失。

⑦消費者不按照被保險產品說明去安裝、使用或在非正常狀態下使用時造成的損害事故等。

⑧戰爭、罷工、核風險等引起的產品責任事故造成的損害。

(三)賠償限額與保險期限

產品責任保險的保險期限通常為1年，期滿強調續保，以保持產品責任保險的連續性。但對于使用期限較長的產品或商品，也可投保3年、5年期的產品責任保險。

(四)產品責任保險費率的厘定

產品責任保險費率的厘定，主要考慮如下因素：

一是產品的特點和可能對人體或財產造戍損害的風險大小，

二是產品的數量和價格它與保險費呈正相關關系，與保險費率呈負相關關系;

三是承保的區域范圍，

四是產品制造者的技術水平和質量管理情況，五是賠償限額的高低。

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