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注冊咨詢工程師備考：利息利率知多少!

一、利息

1.含義

利息是占用資金所付出的代價或者借出資金所獲取的報酬，它是資金時間價值的表現形式之一。

通俗的理解，利息就是存款或者放款時而得到的本金之外的錢，又稱為子金，區分于本金。

一般是用利息額衡量資金時間價值。利息額=本金x利率。

2.單利與復利

(1)單利計息

單利計息：利不生利。

利息額In=本金x利率x計息期=Pxixn

求第n期末單利本利和：F=本金+利息總額=P+In=Px(1+ixn)

【舉例】李某在某銀行存款20萬元，存款年利率2.25%，求5年后李某的本利和是多少?

利息額=20x2.25%x5=0.45x5=2.25萬元

5年后本利和=20+2.25=22.25萬元

(2)復利計息

復利計息：利滾利

利息額It=利率x本金與先前計息周期所積累的利息總額=ixFt-1

求第t年末復利本利和：Ft=Ft-1x(1+i)=Px(1+i)t

【舉例】李某向某銀行申請貸款20萬元，銀行貸款年利率為5%，貸款期限為5年。求5年后李某應還的本利和?

5年后本利和=20x(1+5%)5=25.53萬元

二、利率

1.名義利率

r=ixm

r--名義利率

i--計息周期利率

m--計息周期數

若月利率為1%(計息周期利率i)，按月計息(計息周期數m)，則年名義利率為12%(名義利率r)。

注：原理同單利計算，忽略了前面各期利息再生利息的因素。

2.有效利率(實際利率)

1)計息周期的有效利率

計息周期的有效利率也就是計息周期利率i=r/m。

2)利率周期的有效利率

當計息周期與利率周期不同時，就要用計息周期利率來計算利率周期的有效利率。

已知利率周期名義利率為r，一個利率周期內計息次數為m次，則計息周期利率為i=r/m。

利率周期的有效利率ieff=(1+i)m-1=(1+r/m)m-1。

注：將利率周期內的利息再生利息的因素考慮進去了。

終值公式F=Px(1+i)m

利息I=F-P=Px[(1+i)m-1]

ieff=I/P=[(1+i)m-1]

=[(1+r/m)m-1]

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